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哎，买商业车辆保险这事儿，真是挺有讲究的。新手朋友们往往不太懂里面的门道，不仅可能白花冤枉钱，有时候赔偿不到位，那可就亏大了！有的人抱怨，买了300万的第三方责任险，结果出了交通事故，赔偿金额明明没超保额，却还得自己出血，这是怎么一回事儿呢？
咱们买车险，都希望用最少的钱买到最全的保障。自打2020年9月新的车险规定出来后，买车险确实是简单多了，价格也亲民了。但是，新的问题也跟着来了。买保险的时候，一定要把各种险种里头的“免责”条款看明白了，别让自己吃“哑巴亏”。
车险购买攻略：怎么买才能既省钱又全面保障？
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车辆保险
交强险
交强险，也就是咱们常说的强制险种，每个车主都必须得买，不然车都不能开上马路。这个险的保费全国都一样哦。交强险主要是赔偿给别人造成的损失，如果出了事故，它管对方的伤亡、医疗费和财产损失，但自己的车修钱和车内人员受伤就不管了。
再说一句，交强险的赔偿是按项目来算的，每个项目都有个固定的赔偿额度，要是超过了这个额度，多的部分就得自己掏腰包了。
可以参考下表看看：
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所以说啊，交强险就像是我们的医保，额度低，保额也不足。这就导致我们还得额外弄个商业车险，来给它加点料。
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商业保险这事儿，自己看着办就行，想保多少，您说了算。
但说真的，这几样儿你可得留心：三者险、车损险，再就是座位险/驾乘险。
三责险
这三者险不是给车主自己的，是用来赔给第三方的。也就是说，如果你不小心把别人的车、东西或者人给撞了，只要在保险的范围内，保险公司就会无条件地给你掏钱。
记得前几年，大部分车主都只买100万或200万的三者险。但最近两年，买300万、500万保额的人越来越多了。
你知道吗，100万保额和300万保额的三者险，价格差其实没多少，就多花个一两百块，保额却能翻一番哦。
随着私家车和新手司机增多，路况复杂化，保险意识增强。然而，即便购买了高额的三者险，也应注意医保外用药责任险这一附加险种。近年来，此险种逐渐受到关注。
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有案例显示，车主虽拥有300万三者险，但因对方住院使用进口药未获医保报销，保险公司只赔付了5.5万元，余下5000元需自付。由于未购医保外用药责任险，车主只能通过司法程序解决，过程漫长且成本高昂，最终得不偿失。
购买三责险时，增加几十元的保费附加社保外费用，确保了车主家庭现金流的稳定性。
车损险
别让自信害了你的车！
车损险：保护爱车，防意外损失
车损险负责赔偿自然灾害或事故导致的车辆损失。
尽管一些车主因自信驾驶技术而忽视车损险，但意外往往难以预料和控制。例如冰雹、暴雨、洪水、地震等灾害，或火灾爆炸事故，都可能导致损失。
人难免会分心犯错，无法保证事故全是他人责任。
车上人员座位/驾乘意外
咱们平时开车带着人，风险可大可小，搞不好就得吃官司，尤其是借车给别人或者载着朋友出行，万一出了事，搞不好要承担责任。但如果你的爱车买了车上座位险和驾乘险，那就稳多了！
车上人员座位险，那是必须的，小伤都能赔，不过因为它价格不菲，一般就买3万或5万的保额，碰上大事故可能就不够看了。
说到防范严重事故，驾乘险可真是物超所值，一年花个一二百多，车上每个人的保额就能达到好几十万，真心划算。
别看车上人员座位险保额低，驾乘险保额高，它们俩不冲突，各管一摊，简直是保护车上驾乘人员的黄金组合。
综上所述
所以说，买车险的时候，“交强险+三者险+车损险+座位险+驾乘险”，这些一个都不能少，三者险最好买到300万到500万，别忘了医保外用药责任险。
不少车主光看保费，一旦理赔“这不赔，那不赔”，其实是自身原因造成的。
开车上路，礼让为先，抢行容易出事。保险能帮忙的也就是出了事后，但安全驾驶才是王道，即使保险齐全，也不能忽视安全。
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